Reviewed by Scott Dillingham · Licensed Mortgage Agent (Ontario, Level 2) · Updated July 4, 2026
Calculateur de pénalité hypothécaire
Vous songez à rompre votre hypothèque avant l'échéance? La pénalité dépend de la méthode utilisée — intérêt de 3 mois ou différence de taux (IRD). Au renouvellement, il n'y a pas de pénalité pour changer de prêteur.
English: Mortgage penalty calculator
Mortgage Penalty Calculator
Estimate your prepayment penalty for breaking a Canadian fixed-rate mortgage.
$5,887
Balance × rate × 3/12
$28,125
Posted-rate differential method
$28,125
IRD penalty applies
Your estimated penalty is $28,125. A broker can pull your exact payout from the lender and compare switch savings against the cost.
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Ce que ces chiffres veulent dire.
Quand une pénalité s'applique
- Rupture en cours de terme pour obtenir un taux plus bas
- Refinancement pour retirer de l'équité ou consolider des dettes
- Vente sans porter l'hypothèque vers une nouvelle propriété
Questions fréquentes
Comment calcule-t-on une pénalité hypothécaire au Canada?
Pour un taux fixe, le prêteur retient le plus élevé de deux montants : l'intérêt de 3 mois (solde × taux mensuel effectif × 3) ou la différence de taux (IRD). Les taux variables utilisent presque toujours la méthode des 3 mois seulement.
Pourquoi les pénalités IRD des grandes banques sont-elles si élevées?
Les grandes banques calculent souvent l'IRD avec leurs taux affichés (posted rates) plutôt que le taux réellement négocié, ce qui gonfle artificiellement la pénalité. Les prêteurs monolignes utilisent généralement la méthode équitable des 3 mois.
Y a-t-il une pénalité au renouvellement?
Non. À l'échéance du terme, vous pouvez renouveler ou changer de prêteur sans pénalité de remboursement anticipé — c'est le moment idéal pour magasiner votre taux.
Puis-je éviter une pénalité en portant mon hypothèque?
Oui, la plupart des prêteurs permettent de porter votre taux et terme restants vers une nouvelle propriété, souvent dans une fenêtre de 30 à 120 jours après la vente.
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